龙岩微贷网汽车不押车贷款“资金池”问题生疑

 龙岩微贷网汽车不押车贷款自身“U计划”业务则多次被外界质疑涉嫌“资金池”。据人人贷官网介绍，U计划是人人贷提供的一种投标工具，由系统实现分散自动投标。

龙岩微贷网汽车不押车贷款客服对《投资时报》记者表示，投资人的资金会分散到多个借款人，可以看到标的ID号、状态、标的名称、借钱用途，但是龙岩微贷网汽车不押车贷款借款人的名字看不到。对于投资人来说，似乎不容易确定借款人的真实性。

据银监会2016印发的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》，网贷机构不得触及包括“设立资金池”、“虚构龙岩微贷网汽车不押车贷款借款人及标的”、“期限拆分”等在内的业务红线。

龙岩微贷网汽车不押车贷款客服称，人名保密，是对借款人隐私的保护，但能保证（借款人）真实存在。投资人与每个借款人都有两方资金使用协议，甲方是投资人，乙方是借款人，协议是自动生成的电子版，不需要投资人签署，投资人可以查看，但乙方名字和身份证加密。

客服在多次声称无法查看借款人名字后，记者表示，不知道借款人名字，投资人怎么参与催收呢？客服这才改口称，“如果发生（逾期）这种情况，（投资人）是可以知道（借款人名字）的。”

龙岩微贷网汽车不押车贷款联合创始人杨一夫此前曾否认U计划有“资金池”，他认为资金池是指平台在没有产生实名借款人债权之前，擅自归集出借人资金，或者出借人的资金不能一一对应实名借款人的债权。

在深圳市互联网金融协会秘书长、互联网金融千人会联合发起人曾光看来，如果没有查看其具体情况，不好判定是否为资金池。

不过，中央民族大学法学院教授邓建鹏对《投资时报》记者表示，如果投资人看不到借款人的名字和身份证号码，那是有问题的，涉嫌违规。

中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长、IFC1000创始人黄震也对记者表示，自动投标在达成合同、成交后，投资人还是应该能看到借款人的真实名字，应知道真实的交易对手。

曾光则对记者表达了不同看法：“龙岩微贷网汽车不押车贷款借款人隐私也需要保护，身份证号、真实姓名这些可以做脱敏处理。”

2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，“网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息。”

该《龙岩微贷网汽车不押车贷款办法》还规定，出借人与龙岩微贷网汽车不押车贷款借款人使用电子签名、认证时，应当“保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力”。